دور التمويل المصرفي الإسلامي في تعزيز الشمول المالي دراسة حالة المملكة العربية السعودية 2014-2023

Abstract

"تهدف هذه الدراسة إلى التعرف على الصناعة المالية الإسلامية، وتحديدا التمويل المصرفي الإسلامي في المملكة العربية السعودية بوصفه تجربة رائدة عالميا وبيان دورها في تعزيز ودعم الشمول المالي للفترةQ1 2014 –Q4 2023. وللوصل إلى هدف الدراسة تم الاعتماد على منهجية قياسية تبرز العلاقة السببية بين متغيرات الدراسة المدرجة في النموذج والمتمثلة في (صيغة التمويل بالمرابحة) كمتغير من جهة يعبر على التمويل الإسلامي ومتغيرين يعبرا على الشمول المالي (عدد أجهزة الصراف الآلي، عدد فروع البنوك التجارية) من جهة أخرى، وبالاعتماد على مجموعة من المقاربات والأدوات الإحصائية على غرار جذر الوحدة للسلاسل الزمنية وبالمرور على نموذج متجه الانحدار VAR تم كشف العلاقة السببية طويلة الأجل باتباع منهجية Toda-yamamoto، حيث توصلنا إلى النتائج التالي: وجود علاقة سببية طويلة الأجل تتجه من الصناعة المالية الإسلامية ممثلة بالتمويل بالمرابحة نحو الشمول المالي ممثل بـ عدد أجهزة الصراف الآلي، وعدد فروع البنوك التجارية، وبهذا يمكننا القول بأن التمويل المصرفي الإسلامي يعزز الشمول المالي في المملكة العربية السعودية لفترة الدراسة. "This study aims to explore the Islamic financial industry by identifying Islamic banking finance in the Kingdom of Saudi Arabia as a globally leading model and its role in promoting financial inclusion. The study covers the period from the first quarter of 2014 to the fourth quarter of 2023. To achieve this objective, the study relies on a quantitative approach to examine the causal relationship between the variables under investigation, particularly focusing on Islamic banking finance (as a proxy for the Islamic financial industry) and financial inclusion (measured by the number of commercial bank branches).by utilizing a set of econometric techniques and statistical tools to test for stationarity and cointegration, and through applying the VAR model based on the Toda-Yamamoto approach, the study seeks to uncover the long-term causal relationship between the variables. The key findings of the study are as follows. There is a statistically significant long-term relationship between the Islamic financial industry—represented by Islamic banking finance—and financial inclusion, as measured by indicators such as the number of commercial bank branches. Accordingly, it can be concluded that Islamic banking finance plays a significant role in advancing financial inclusion in the Kingdom of Saudi Arabia.